Imovel vale mais a pena que renda fixa hoje em Sao Paulo, mas so se voce tiver capital inicial maior, paciencia com liquidez e conseguir aluguel acima de 0,5% ao mes. Renda fixa e mais segura e previsivel, mas rende menos que a inflacao real.
Renda fixa esta pagando bem: CDB de bancos grandes oferece 11% a 12% ao ano, Tesouro Direto entre 10% e 11,5% dependendo do titulo. Parece atrativo, mas tem armadilha. Se voce ficar com o dinheiro parado em poupanca ou aplicacoes de 8% ao ano, esta perdendo contra a inflacao que rode entre 3,5% e 4,5%. Ou seja, seu poder de compra cai todo ano.
A vantagem da renda fixa e a seguranca. Voce sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, sem surpresas. Sem manutencao, sem inquilino chato, sem reforma emergencial. Isso tem valor, especialmente se voce dorme melhor com previsibilidade.
Um imovel de 400 mil reais em bairro com aluguel consolidado (Pinheiros, Vila Mariana, Consolacao) rende entre 2 mil e 2,5 mil por mes, o que da 0,5% a 0,62% ao mes. Em um ano sao 6% a 7,4% so de aluguel. Somado com a valorizacao do imovel em regioes bem localizadas, voce pode chegar a 10% a 13% de rentabilidade total anual, mas isso varia conforme o mercado e periodo.
Mas tem custo. IPTU em SP custa entre 0,5% e 1,2% do valor do imovel anualmente. Condominio em apartamento sai entre 500 e 1,5 mil. Manutencao, reparos, pintura, encanador, eletricista: reserve 10% a 15% do aluguel todo ano. Seguro contra incendio e responsabilidade civil custa entre 400 e 700 reais. Quando o imovel fica vago, aquele mes tem custo zero de receita. Descontar tudo isso reduz bastante o lucro liquido.
Renda fixa e acessivel. Com 5 mil reais voce ja aplica em CDB ou Tesouro. Com 20 mil, 50 mil, ja faz diferenca. Imovel nao. Para comprar em Sao Paulo voce precisa de 30%, 40% de entrada (financiamento ate 60% do valor com juros entre 7,5% e 9,5% ao ano). Se a entrada e 200 mil reais, muita gente nao tem. E ainda paga ITBI de 3% em SP, registro em cartorio, e taxa de originacao do financiamento.
Quem tem 50 mil para investir consegue ganhar 5 mil a 6 mil reais ao ano em renda fixa de forma tranquila. Mas imovel com essa entrada so entra em financiamento caro. Ja quem tem 400 mil, 500 mil para colocar em imovel aluguel, ai a historia muda. O rendimento mensal compensa o trabalho de ser proprietario.
Se voce precisa do dinheiro em 6 meses, imovel e desastre. Vender leva tempo: anuncio, visitas, negociacao, documentacao no cartorio. E ainda tem ITBI a pagar de novo, taxa de corretagem, e se der pressa pode ser que force o preco para baixo. Renda fixa? Tesouro voce vende em um dia util.
Essa liquidez da renda fixa e subestimada. Emergencia na familia? Oportunidade de negocio? Voce acessa o dinheiro. Com imovel, voce esta travado. Por isso quem investe em imovel precisa estar pensando em horizonte de 7, 10, 15 anos. Nao e investimento de curto prazo.
Se voce tem 100 mil, 150 mil reais: renda fixa. Use CDB com liquidez diaria ou Tesouro. Voce vai ficar mais tranquilo, consegue acessar se precisar, e rende acima da inflacao. Se conseguir meter 11% ao ano por 10 anos, seu dinheiro triplicou.
Se voce tem 300 mil, 400 mil reais e consegue deixar parado por 10 anos: imovel aluguel faz mais sentido. Escolha bem a localizacao (aquelas zonas que o metro esta chegando, ou bairros consolidados), negocie bem a compra, e aluga. O aluguel cobre custos e gera sobra, mais a valorizacao no longo prazo. Mas so com essa visao de decadas.
Se voce quer testar com pouco risco enquanto aprende, comece com renda fixa. Quando tiver 400 mil, 500 mil acumulado, ai estuda imovel mesmo. Combina: renda fixa para fundo de maneio, imovel aluguel para patrimonio.
Imovel da trabalho mental. Voce fica responsavel por um bem, um inquilino, reformas, burocracias. Alguns gostam, acham interessante gerenciar. Outros preferem aplicar e esquecer. Essa diferenca psicologica pesa no resultado. Quem odeia ter que ligar para encanador nao deveria ter imovel aluguel so pela rentabilidade.
Renda fixa e passiva de verdade. Aplica, recebe aviso todo mes ou trimestre, fim. Menos estresse, menos tempo gasto. Se voce esta trabalhando em emprego fixo e nao quer complicacao, renda fixa permite ganhar dinheiro enquanto dorme.
Imovel bate renda fixa em rentabilidade a longo prazo se voce tem capital acima de 300 mil reais e consegue esperar 10 anos, mas renda fixa ganha em seguranca, liquidez e acessibilidade para quem esta comecando.
Voce quer no minimo 0,5% ao mes de aluguel sobre o valor do imovel. Abaixo disso, descontando custos, a rentabilidade fica baixa demais. Em regioes bem localizadas de SP consegue esse patamar com relativa facilidade.
Depende. Renda fixa em Tesouro Direto ou CDB de banco grande e garantida pelo Banco Central. Imovel e fisico, mas pode desvalorizar se a regiao piora, sofrer furto ou dano estrutural. Ambas tem riscos, so que diferentes.
Sim, e muita gente faz exatamente isso. Aplica parte em renda fixa para liquidez e seguranca, usa outra parte para entrada de imovel aluguel. Reduz risco e cria fluxo de renda diversificado.
Descontando todos os custos do primeiro ano, normalmente o aluguel comeca a dar sobra a partir do segundo ano. Mas a rentabilidade total (aluguel mais valorizacao) demora 5 a 7 anos para ficar realmente interessante versus renda fixa.
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